買房前必問自己的三大問題！

【完整攻略在文末】

你，準備好買房了嗎？
入手前，有些功課一定要做好！
我們提供3個重要面向，評估您要不要買房

自備款要充足

雖然首購族大多可向銀行貸8成，但買房也有許多隱藏成本（備註一）！此外，預售屋、新成屋、中古屋的貸款成數有所差異，申貸人之信用評等及工作狀況也會影響銀行給予的貸款額度。因此建議「至少備妥房價3～4成自備款」，若擔心核貸結果不如預期，可與賣方討論簽約時加註解約條款（備註二），保障自身權益。

負債比不破表

收入負債比 = 月負債/平均月收入（負債包含信貸、房貸、車貸等；收入指薪水加上獎金後除12個月），許多專家建議負債比盡量「不高於40%」，並且存夠6個月的緊急生活預備金，否則一旦有重大支出或收入減少情形，會承擔更大的財務壓力，降低生活品質。還清貸款前的任何一刻，房子雖然是自己的名字，但是繳不出房貸時，房子就是銀行的！

未來規劃要想好

如果還不清楚自己的生涯規劃，建議不要太早買房，除了可能會侷限自己的未來可能性以外，工作穩定性也是銀行核貸的重點之一，若過去的工作情況相當穩定，只在同產業內換工作，銀行可能不會在意，但如果常常換工作，或失業一段時間，銀行可能不會通過貸款。

（備註一）隱藏成本

以下列舉常見的買房隱藏成本
1. 裝潢費：若是中古屋翻修，改格局與重拉管線的開銷較大
2. 代書費：簽約費、抵押權設定登記、實價登錄代書費、代辦手續費
3. 仲介費：買方大多付成交總價2%（法定不得超過6%）
4. 政府規費：一次性費用為契稅、印花稅、登記規費，每年費用為地價稅、房屋稅
5. 銀行費用：開辦費、鑑價費、規費
6. 保險費用：地震險、火災險、房貸型保險
6. 預繳管理費：若為預售屋，通常會要求預付3-6個月管理費用

（備註二） 解約條款

若擔心無法核貸預期成數，可與賣方討論後，在契約上加註但書條款，大致內容為：「銀行貸款不足成交價8成，無條件解約」，當然不是只寫這樣！還要包含貸款銀行、貸款類型、成交價的定義等等，否則容易被賣方玩文字遊戲。即使加註但書條款，最後還是無效的案例不少，建議買方要詢問多方專家，並事先找銀行評估貸款成數，或準備更多自備款較保險。

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